Как урегулировались убытки в 2018 году (интересные цифры)

Интересные цифры опубликовало агентство Прайм. Как вы думаете, какую минимальную выплату по страховому случаю произвела страховая компания? (подсказка - смешную!). А максимальную можете себе представить? Читайте и узнаете, что не все страховщикам масленица, а бывает и великий пост. :)

Страховщикам в уходящем году пришлось урегулировать убытки очень разного масштаба – от нескольких десятков до почти миллиарда рублей. Самый маленький убыток достался «Либерти Страхованию» — выплата по каско в размере 46 рублей 39 копеек. «Такая сумма получилась после вычета установленной полисом безусловной франшизы 35000 рублей», — поясняет руководитель дирекции по урегулированию убытков Михаил Барышев. Немногим больше выплатила «Альфастрахование» за ремонт гаджета – 49 рублей 71 копейку. Компания «Метлайф» урегулировала случай по риску «госпитализация» с выплатой в 100 рублей.

Тем же и другим компаниям пришлось столкнуться и с крупными выплатами, как юридическим, так и физическим лицам. Доля «Ингосстраха» в выплате в связи с гибелью космического аппарата «Метеор–М» №2-1 составила порядка 906 миллионов рублей. Также компания урегулировала свыше 8 тысяч случаев убытков, связанных с прекращением работы «Натали Турс», выплатив клиентам её юрлиц совокупно почти 63 миллиона рублей.

Сгоревший товар страхователя стоил компании «Абсолют Страхование» 80,5 миллиона рублей. Отмена концерта обошлась «Либерти Страхованию» в 79,9 миллиона рублей. «Сбербанк страхование» выплатила 60 миллионов за сгоревший торговый центр. Самая крупная выплата «Согласия» была произведена по программе страхования водного транспорта – почти 50 миллионов рублей.

Самые крупные выплаты физическим лицам находились в пределах нескольких десятков миллионов рублей. Максимальная выплата «Капитал Life» превысила 30 миллионов рублей, она была сделана по программе страхования жизни, деньги получили родственники скончавшегося клиента. Почти столько же выплатила «Сбербанк страхование жизни» (28,8 миллиона) по инвестиционному страхованию жизни в связи с кончиной клиента. «Метлайф» выплатила почти 17 миллионов по риску «инвалидность», «Югория» заплатила свыше 11,5 миллиона рублей после пожара в гостинице, а «Альфастрахование» — 10,5 миллиона рублей по ипотеке.

В целом, как сообщили страховщики, наибольшая доля отказов в страховых выплатах пришлась на каско, страхование гражданской ответственности и кредитное страхование жизни. Частные причины отказа могли быть зачастую связаны, например, с тем, что у клиента было диагностировано заболевание еще до заключения договора страхования, либо потому что на ту или иную травму не распространяется покрытие полиса. Меньше всего отказов получают покупатели ДМС и выезжающие за рубеж.

Кризис в работе страховым агентом. Преодолевать его или бросить все?

Ребята, я целый год сюда не писал. Главная причина - отсутствие прогресса в работе страховым агентом-фрилансером. Насколько мне нравится идея независимой работы по привлечению клиентов, настолько велико мое разочарование от того, как эта идея воплощается в жизнь. 

Конечно, никто за тебя твою работу не сделает. Не прокатывает, к сожалению, мой принцип один раз крепко поднатужиться, создать условия для дальнейшей автономной работы и потом спокойно сидеть стричь купоны. Поставил паровоз на рельсы, накидал угля в топку, разогнал - и пусть себе катится, пыхтит, меня не спрашивая - так мне виделся идеальный вариант работы.  Нет, не выходит. Усилия, к сожалению, приходится прикладывать непрерывно, успех приходит только с постоянной работой.

А у меня, как назло, есть более эффективные источники дохода. Хотел к ним добавить еще один, на автомате, не выходит. Наверное, буду сворачиваться.

Но это не значит, что не получится и у вас. Люди не перестают - и никогда не перестанут - оформлять страховку для поездок за границу, страховать свои машины по ОСАГО и КАСКО. Важно, чтобы хорошую страховку предложили в нужный момент именно вы. Станьте заметным, попадайтесь на глаза, завоевывайте репутацию хорошего специалиста, и ваши комиссионные от заключенных сделок будут расти и расти.

Можно не ограничиваться туристическим и автострахованием. Можно вообще не пытаться искать своем место в этих популярных (а, значит, избыточно наполненных предложением) нишах. Есть прекрасная ниша - страхование имущества. Она не так конкурентна, и в данный исторический момент испытывает настоящий расцвет.  За первые три месяца текущего года сборы по этому виду выросли на 15,6% и составили 11,5 млрд руб. А российский рынок страхования за тот же период вырос всего на 5,3%. Россияне стали чаще защищать свое имущество в помощью страхования. 

Вот список компаний, занимающих первые 30 мест по имущественному страхованию (по результатам первого квартала 2017 года):

Есть в этой нише небольшой минус: спросом пользуются в основном базовые варианты покрытия — средняя цена полиса едва превышает 1600 рублей. Это сравнимо со стоимостью  туристической страховки. Значит, для достижения значимых цифр дохода необходимо привлекать гораздо больше клиентов, чем при стоимости страховки, например, в 10000 рублей.  Страховые премии такого размера тоже вполне достижимы, для этого надо убедить клиента в необходимости страховаться "по-серьезному" - то есть, чтобы, например, в случае пожара получить возмещение не в 200-300 тысяч рублей, а миллион-два.

Уровень выплат по отношению к сборам составил за тот же период всего 18,5%. Это означает, во-первых, что заниматься квартирами и домами намного выгоднее для страховых компаний, нежели страховать автомобили (перераспределение рынка в сторону имущества это подтверждает — сборы каско упали на 21%). Во-вторых, это означает, что страхуя свое имущество, можно ожидать гарантированных выплат по страховому случаю, чем, например, по автогражданке, где страховщики бьются не на жизнь, а на смерть, стараясь уменьшить уровень выплат.

А есть еще очень интересный для агентов вид страхования - страхование жизни (накопительное или инвестиционное). Об этом я напишу отдельно, как-нибудь потом. 

Но вы меня не ждите. Занимайте места в партере, пока другие их не заняли. :)

(использованы материалы сайта 711.ru)

Если ты выбрал в Workle специальность "страхование"

Одним из способов заработка в качестве страхового агента является работа через специальный сервис - Workle (я писал об этом в статье "В Сети можно найти всё!"). Как и в любом другом серьезном деле, здесь не приходится ждать, что деньги станут падать прямо в руки, необходимо будет прилагать определенные усилия. Как правило, к целеустремленным людям успех неминуемо приходит. Я же говорю, как везде.

Я наблюдаю за Workle уже больше трех лет. Сначала я связывал с этим сервисом большие надежды, но в результате предпочел работу в страховании по другому варианту - путем заключения агентских договоров со страховыми компаниями. Почему я так поступил, я расскажу как-нибудь отдельно, не сегодня. В моем случае больше денег я зарабатываю именно так. Но люди-то все разные. Что хорошо одному, то не подходит другому. Может быть, конкретно вам мой путь противопоказан, а Воркл - самое лучшее решение!

Раньше выбранную в системе профессию нельзя было поменять. Вернее, перейти в туризм или финансовые услуги было можно, но с некоторыми потерями. Сейчас профессию "страховщик" вполне можно не просто менять на другую, но продолжать зарабатывать в ней, совмещая её с другими профессиями. 

Но вернемся к страхованию.

1. Сколько можно зарабатывать.

На сайте Workle публикуются имена лидеров дня, недели, месяца по каждой из профессий. Например, по итогам сегодняшнего дня, 31 марта 2016 года, доска почета выглядит так:

О трудностях, из-за которых весь страховой проект под угрозой

Обычно я нормально реагирую на возникающие на моем пути трудности. Прежде чем отказаться от своей идеи из-за сложностей в ее осуществлении, я или пытаюсь подойти к решению с другой стороны, или подождать, пока проблема сама собой не исчезнет, или, наоборот, поднажать (вдруг первоначального усилия просто не хватило). В общем, "мы не привыкли отступать". 

Но в случае со страхованием (с позиций, описанных мной в более ранних постах) мне приходится сталкиваться с целым рядом проблем, которые, подкрепляя одна другую и вынуждают меня хорошо задуматься о целесообразности дальнейшей работы.

Я испытываю тотальное разочарование. Нет продаж. Нет статистики, по которой можно было бы хотя бы примерно судить о причинах. Не видно заинтересованности компании в твоих результатах (писал об этом здесь).

Я начинаю подозревать компании, партнером которых я являюсь, в нечистоплотности. Зная, как динамят в интернете вебмастеров, приносящих продажи, я не сильно удивлюсь (хоть и удивлюсь), если выяснится, что таки да, эти тоже обманывают, динамят, скрывают реальные продажи, а мне говорят, что, мол, плохо у тебя, парень, получается.

Ничего не помогает. Ни реклама (контекстная, статейная, баннерная, соцсети), ни созданные специально под эти проекты СДЛ (если кто не в курсе, СДЛ - это "сайты для людей"). Нет, если бы у меня был хороший бюджет на продвижение, возможно, результаты были бы другими. Но разбрасываться деньгами , да еще с отсутствием вменяемой статистики, без каких-либо гарантий, было бы глупо, правда же?

Искать и находить клиентов становится все труднее. Соперничать приходится с монстрами, с продуманными маркетинговыми стратегиями, на которые выделены огромные средства.  

Визовые центры не скажу, что навязывают (заставить живого человека что-то сделать против своей воли не так уж просто), но грамотно вворачивают страховые полисы в процесс подготовки и подачи документов на визу. 

Банки агрессивно продвигают страховые продукты. Поход в банк по любому вопросу, не связанному со страхованием, неизбежно заканчивается настойчивым предложением клерка купить страховочку. Стойки менеджеров обложены и обвешаны буклетами родственной (или ставшей близкой) страховой компании. 

Покупаешь авиабилеты онлайн - хоть у агрегатора билетов, хоть у самой авиакомпании? Будь уверен: тебе предложат застраховаться, причем постараются сделать так, чтобы ты и не заметил, как заодно приобрел страховой полис. Или так грамотно предложат недорогой полис, чтобы его стоимость меркла на фоне стоимости билета. Инструментов для тонкой настройки у них много.

Страховые компании работают с организациями - государственными или коммерческими. Министерства, ведомства, медицинские учреждения, система высшего и среднего образования - они присутствуют везде, где можно скопом или поодиночке обработать граждан или даже через руководство "окультурить" так, чтобы гражданин и не заподозрил, что уже застраховался. 

- Компания Х застраховала 5 миллионов учеников Водохлёбской области по программе "Х-школа"

- Компания Y застраховала автопарк компании "Ухрюпинск-Энерго" на сумму 15 триллионов рублей  

- и т.д.

Ну, и как в таких условиях работать?

Продолжая тему сотрудничества

Хочу еще раз высказаться на тему сотрудничества с теми немногими страховыми компаниями, которые заявляют о готовности работы с партнерами-физлицами. Недавно я писал о том, что первичное налаживание отношений само по себе является нетривиальной задачей (http://strahovkin.blogspot.ru/2015/10/moy-opyt.html). Страховщики привыкли работать с юрлицами: с брокерами, с банками, в конце концов, со "свободными агентами", но опять же, оформленными как ИП. С "физиками" им работается тяжело, хотя бы потому, что приходится брать на себя функции налогового агента. Вот они и мурыжат новичка-"физика", заставляя его проходить через сложную бюрократическую процедуру.

Понять их можно: ответственность, делегируемая агенту, высока, и компания должна быть уверена в том, что этот парень (или девушка) не подкачает, не наломает дров, не навредит ее тщательно выстраиваемой репутации. 

Казалось бы: процедура подключения нового агента позади, можно дать пару напутствий - и вперед, набирай обороты! 

Практика показывает, что если на этапе установления отношений к тебе проявляют хоть какое-то внимание, то дальше о тебе забывают напрочь. Это касается всех компаний, с которыми мне довелось иметь дело. Самая лучшая из них действительно печется о твоих результатах. Руководитель направления всегда на связи, оперативно отвечает на мои вопросы, признается, что его успех зависит, в том числе, от моих успехов, но... до сих пор не сделано главного: из статистики как не было ясно, откуда идут конверсии, так и не ясно до сих пор. Не могут их программисты проследить (или показать) источники переходов и эффективность той или иной рекламной кампании. Так и действую, практически наугад.

Во второй компании... Помните, это там, где мне отказались предоставить большинство страховых продуктов на том основании, что я не могу сформулировать для них план продаж (да еще такой, который бы их впечатлил)?  Так вот, в этой СК - в общем-то, расположенной ко мне дружески - в личном кабинете тоже можно увидеть количество оформленных полисов, но без детализации: откуда пришел человек, сколько когда было кликов. 

В третьей компании - эх, даже не буду говорить, что там в третьей. Хаос и бардак. При том, что это вообще одна из лучших страховых в России. Может, с юрлицами все по-другому? 

Недавно меня осенило: в страховых компаниях просто никогда не имели дело с партнерскими программами! Сервис, предоставляемый партнеру, невероятно скуден, а лучше они делать у не умеют. Научитесь, наконец!

Хорошо было бы, если бы страховщики не только взяли на работу толковых программистов или хотя бы людей с опытом работы с партнерскими программами, а вообще развернулись лицом к партнерам

Что бы я на месте СК сделал, чтобы мои агенты улучшали свои результаты:

1. Информировал бы агента о всех новостях компании (изменения тарифов, появление новых тарифов, положительные отзывы клиентов, финансовые показатели компании, пресс-релизы, нововведения, сравнение с другими СК и т.д. и т.п.);
2. Проводил бы периодически - хотя бы раз в полгода - тренинги, семинары для агентов (мотивирующие, информационные, обмен опытом etc.);
3. Обязал бы куратора агента раз месяц интересоваться, что бы хотелось улучшить в работе; отвечать на вопросы агента, ориентировать его по приоритетам компании, проводимым акциям и т.д.;
4. Внес бы изменения в статистические отчеты по агенту, сделав их максимально подробными, и реагировал бы на запросы и потребности агента. 

Тарифы растут, клиенты все больше отказываются от добровольных видов страхования, и надо бы делать так, чтобы им было интересно покупать страховку, несмотря на увеличение цен. Но ничего этого не происходит.

По следам авиакатастрофы

"Airbus-321 авиакомпании "Когалымавиа", который совершал рейс 9268 из Шарм-эш-Шейха в Петербург, 31 октября потерпел крушение в центральной части Синайского полуострова в Египте. На борту находились 217 пассажиров и семь членов экипажа, все они погибли."

Такова суровая правда жизни. Трагедии, к великому нашу горю, случаются. Вечная память погибшим.

Ничто не может возместить родственникам погибших их утраты. 

Но мы живем в материальном, прагматическом мире, в котором  существуют законы, регулирующие, в том числе, и такие ситуации.  Эти законы предусматривают выплату компенсаций тем, чьи родные покинули этот мир. 

И пришло время разбираться, кто, кому и сколько должен заплатить. 

Все пассажиры  были "по умолчанию" застрахованы в компании "Ингосстрах". Поскольку это был чартер, туристическая компания, у которой, судя по всему, был договор с "Ингосстрахом", продавала турпакет, в который входило всё - и проживание, и перелет, и страховка для выезда за границу. Так что  бремя выплат лежит понятно на ком. 

7 членов экипажа воздушного судна были застрахованы в СК "Альянс", каждый на 100 тыс. рублей.

По поводу размеров выплат ясности нет. В Воздушном кодексе РФ написано, что перевозчик обязан обеспечить выплату компенсации родственникам погибшего в авиакатастрофе гражданина в сумме два миллиона рублей. Однако среди юристов существует мнение, что каждый пассажир был застрахован на 22 миллиона рублей, поскольку рейс был международным и, соответственно, не мог выполняться без договора страхования ответственности авиаперевозчика на международных авиалиниях. Такой договор предусматривает выплату суммы в условных единицах, эквивалентной 22 миллионам.

Кроме того, обязательства по материальной помощи семьям погибших взяли на себя власти Петербурга и Ленинградской области. В дополнение к страховым выплатам, они выделяют по 1 миллиону рублей за каждого пассажира злополучного рейса.

Самое неприятное - что всем этим выплатам сопутствует обычная бюрократическая волокита. пришлось даже нашему премьер-министру Дмитрию Медведеву обратиться к чиновникам с настоятельной просьбой не затягивать процесс. Поводом к этому послужил список документов, которые "Ингосстрах" обязывает предоставить получателей страховки: например, справку из ЗАГСа о том, что за пять лет женщина не меняла фамилию, справку о размере пенсии или справку 2-НДФЛ с работы (какая разница, сколько зарабатывал покойный?). Представители страховщика, вроде бы, готовы вникнуть в ситуацию и где-то поступиться со своими непреложными требованиями, но делают это очень неохотно. 

По информации LifeNews, в неприятную ситуацию попала семья пенсионеров, у которой погибли дети и трое внуков. Компенсацию им хотят выплатить только на отца и мать погибших детей. Внуки, по мнению страховщиков, не попадают под страховой случай, так как бабушки и дедушки, по закону, не считаются близкими родственниками. На мой личный взгляд (обывательский, не юридический), эта правовая коллизия вполне решаема - компенсацию необходимо назначить к выплате погибшим родителям погибших детей, а по причине физической невозможности это исполнить, передать ее ближайшим родственникам, то есть, бабушке и деду...

Мне кажется, в таких исключительных случаях как синайская катастрофа необходимо максимально упрощать процедуру страховых выплат...

Из опыта работы с СК

Начать работать со страховой компанией довольно просто. Алгоритм работы такой. Заходите на её сайт. Если находите там предложение работать в качестве онлайн-партнера - хорошо, пишете электронное сообщение или звоните в компанию, предлагая свои услуги. Если предложения нет - можете все равно попытаться написать или позвонить: не исключено, что о такой возможности просто не стали упоминать на сайте.

Дальше, в случае заинтересованности со стороны компании, вы предоставите свои документы, их проверит служба безопасности, и с вами заключат агентский договор, в рамках которого вы и будете работать. Лучше, если вы будете выступать как юридическое лицо (в т.ч. как индивидуальный предприниматель), однако, в большинстве случаев, СК готовы иметь дело и с физлицами.

С компанией X я сотрудничаю уже больше трех лет. Когда я к ним обратился, опыта в области страхования у меня не было никакого. Был опыт работы с партнерскими программами в интернете и было ощущение, что здесь есть потенциал для заработка. 

Мне казалось, что фирма должна быть заинтересована в обучении своего внештатного сотрудника, заниматься его обучением, приглашать на тренинги, повышать его квалификацию. К сожалению, нет. Обучают и тренируют только "живых" агентов. Может быть, в каких-то компаниях и уделяют внимание онлайн-партнерам, но мне еще ни разу с этим не повезло. Жаль! Мне всегда этого не хватало!

Короче говоря, никто меня ничему не учил. О чем-то узнавал сам из интернета, много знаний получил в Воркл. Скажу одну крамольную вещь: можно и вовсе обойтись без знаний! Это не мой стиль, мне становится нехорошо, когда я не владею вопросом, к которому имею отношение.

В компании X от меня терпеливо ждали результатов, давали советы и поправляли меня, если я делал шаги не в том направлении. В результате, я смог организовать свою работу так, что она дает мне хорошую прибавку к основному заработку, размер которой хоть и не соответствуют моим  радужным ожиданиям, все же радует меня.

Наладив работу с одной компанией, я решил обратиться и к другим СК. С кем-то удалось договориться, с кем-то - нет. Кто-то разрешает работать с определенным видом страхования, кто-то дает доступ к нескольким продуктам. 

Забавно получилось с компанией N. Пару месяцев длилась наша переписка. Мы прошли этап проверки, мы обсудили агентский договор, согласовали детали совместной работы. Больше того, сотрудничество по одному из страховых продуктов уже было утверждено, как вдруг, уже на финишной прямой, меня спросили о прогнозах продаж. Я честно сказал, что сначала вообще ничего не будет, потом, через 2-3 месяца, продажи потихоньку начнутся... в общем, обрисовал, как это у меня было по прошлому опыту. На что получил вот такую отповедь: 

"Мне жаль, но руководство на данном этапе не одобрило сотрудничество по остальным продуктам.
На мой взгляд вам нужно сформировать проект таким образом, чтобы через время можно было перейти на сотрудничество с предсказуемыми результатами, которые были бы интересны по своим показателям."

На мой взгляд, это просто недальновидно. Работа со мной не стоила компании ни копейки, и любые мои результаты должны были, по идее, рассматриваться как бонус, как маленький вклад в одно большое дело. Нет, подавай им план, да не просто план, а план, который был бы "интересен по своим показателям". Причем, сами же пишут, что перейти на сотрудничество с предсказуемым результатом предстоит "через время", а не сейчас!

До этого менеджер, с которым я общался, все время путал мой статус (физ.лицо, а не юр.лицо), а я его регулярно поправлял. По-моему, он до самого конца так и продолжал считать меня компанией и подходил к сотрудничеству по наработанному шаблону. Будьте готовы к такому отношению!