Время перемен

2022 год не является обычным, во всех смыслах. И у меня, и наверняка у тех, кто заглянул в этот блог, произошли в жизни большие и маленькие изменения. То, что раньше было привычным, перестало существовать. Налаженные схемы больше не работают. Тысячи и тысячи людей сменили работу и места проживания и теперь приспосабливаются к новым условиям жизни.

Пришли перемены и в нашу семью. Теперь мы проводим больше времени за границей, чем дома, и это требует от нас менять подходы ко многим вопросам. Ну что ж, будем справляться!

Осенью у меня наступает время обновлять страховые полисы (машина, квартира, здоровье). С автострахованием решил не спешить, поскольку на момент окончания полисов ОСАГО и КАСКО я находился за рубежом и, соответственно, в них не нуждался. Но вот настало время ехать домой, и за день до вылета я попытался оформить ОСАГО дистанционно.

Знаете, что интересно? Покупая ОСАГО сегодня, ты сможешь начать им пользоваться лишь через 3 дня после оплаты. Есть специальная инструкция на этот счет то ли от Роскомнадзора, то ли от кого-то еще. НО - спасибо моей страховой! - если ты продлеваешь старый полис, то ты можешь связаться с менеджерами, и они помогут тебе оформить полис со следующего дня. Так я и сделал! 

С добровольным страхованием авто ситуация в моей СК очень интересная. Не знаю, как в других. Полное КАСКО сейчас у всех дорогое, и компании изобретают разные усеченные варианты, чтобы уменьшить его стоимость. Учитывая, что более полугода машина не будет эксплуатироваться, мне как раз и нужно что-то усеченное.

Так вот, на мою недешевую машину можно найти варианты от 6,5 тысяч! Мне это нравится! Я еще не принял окончательного решения, пока что склоняюсь к микроКАСКО за 8300 рублей.

А со страхованием квартиры вышло вот что. Манго Страхование, которое я так горячо любил и рекомендовал всем своим знакомым, в этом году перешло под крыло АльфаСтрахование. Нет больше Манго... Не успел еще присмотреться к Альфе. И надо еще посмотреть, что у других. помню, что когда подыскивал, у кого страховать недвижимость, Манго была лучше других. И вообще, подход у них был нетривиальный. 

Будем искать замену!   

    

Опять залил соседей снизу. МАНГО не подкачала.

31 марта от залива пострадала квартира снизу. Не так, чтобы критично, но неприятно: потолку и части стены требовался косметический ремонт. Там живет одинокий дед интеллигентного вида. В результате залива я с ним познакомился, и общение с ним убедило меня в том, что я не ошибался: человек образованный, интеллигентный, спокойный. Мы быстро нашли с ним общий язык и вместе работали над тем, чтобы моя страховая - Манго - возместила ему ущерб. 

Получить деньги оказалось не так просто, как мне виделось в момент заключения договора. Хотя и жаловаться было бы неправильно. Откровенно говоря, я боялся, что когда дойдет до дела, могут возникнуть сложности. :) Но боялся я, в общем, зря. Сейчас объясню, как все происходило.

Неприятность у деда-соседа, виноват я.

Я связался с Манго и узнал, что нужно для компенсации ущерба. Нужны были заявление о страховом случае, фотографии, акт из ЖЭКа. Заявление написать и фотографии приложить не проблема, а акт готовится в нашем ЖЭКе неделю (не спрашивайте, почему так долго, нет у меня ответа!). Вроде бы, все ясно, никаких проблем. 

НО... сложность в том, что в страховую должен обратиться не я, а пострадавший! А оно ему надо? :) Человек вполне может сказать: мне главное, чтобы ты заплатил, а как ты будешь это делать, меня не колышет. 

К счастью, мой дед оказался сговорчивым и сделал все в лучшем виде. Кроме фотографий, кстати, страховая попросила еще записать видео, на котором пострадавший, глядя в камеру, описывает свою трагедию, показывает еще раз повреждения и оценивает сумму ущерба.  

Когда речь зашла о том, куда переводить деньги, сосед слегка испугался и не стал говорить номер своей платежной карты. Пришлось деньги принимать мне, ему я принес наличные. 

Итого: оплатив 1980 руб за годовой полис, я избежал непредвиденного расставания с 20 тыс. рублей. Я рад. Сосед рад. Страховая, наверное, не очень рада, но думаю, что в рамках их бизнеса это было учтено, и у них все хорошо.

Неделю назад полис у меня автоматически обновился, так что я спокоен...

Страхую квартиру, делюсь результатом

Наконец-то озаботился страхованием жилья. 

Предыстория такова: у нас есть квартира для сдачи в аренду, мы ее сдаем уже седьмой год. Несколько лет там жила семья с проблемным ребенком. Не буду приводить подробностей, но там все плохо у ребенка. Короче, не так это важно. Важно другое. Однажды мои арендаторы затопили соседей снизу. Виноват был ребенок, как нам сказали. Кое-как конфликт они уладили, без денег, отделались тортиком. Ну, просто соседи прониклись ситуацией, пожалели наших квартирантов.

Потом случился второй залив, хуже первого, и тут уже все было официально и неприятно: с разговорами на повышенных тонах, с приглашением сантехников из УК, актом, свидетелями, фотографированием поврежденных потолков и стен, фиксированием ущерба и предъявлением претензий. В этот раз квартиранты компенсировать ущерб отказались, сказали, что им лишнее предъявляют. Градус конфликта все нарастал, соседи провели экспертизу и подали иск в суд. На суд ходил я, как собственник. Естественно, шансов у меня не было никаких, а закончилось дело мировым соглашением, по которому я должен был выплатить 60 000 руб. вместо 116 210 руб., заявленных в суде.

 

 

 

 

Эти деньги (60 тысяч) квартиранты мне вернули, так что я понес только моральные издержки. Но мне и этого хватило. 

С тех пор прошло полтора года, у нас уже живут другие люди, и вроде бы все хорошо. Но о страховке я не раз задумывался. 

И вот сегодня сел и изучил вопрос. Сравнил условия страхования и цены в 6-7 компаниях. Почитал отзывы, особенно обращал внимание, насколько охотно или неохотно компании платят. Цены у всех доступные. Документы в большинстве компаний не требуются. Застраховать можно как свою квартиру, так и чужую (например, подарить страховку родственникам/друзьям). 

 

Чтобы не утомлять вас своими сравнениями, сразу скажу результат. Застраховал в компании Манго. Компания создана недавно, и она... не сказать, что революционная, но несколько необычная. Правильная. Без геморроев. Почитайте интервью создателя компании, бывшего технического директора Mail.ru  Виктора Лавренко, думаю, вам понравится. Получилась такая IT-страховая. Что-то типа Тинькофф-банка, который тоже был первым банком без офисов и отделений, а смотрите как развернулся, какие высокие позиции занял.

Я взвесил риски возможного ущерба и купил бюджетную страховку - всего 220 руб в месяц. Оценил возможный ремонт при наступлении страхового случая в 200 тыс., вещи и мебель тоже в 200 тыс., а ущерб соседям в 150 тыс. на мой взгляд, этого вполне хватит.

 

В течение года я могу не беспокоиться о неприятностях типа пожаров, заливов (себя и других, а также со стороны других), противоправных действий и стихийных бедствий.  Год закончится - полис автоматически продлится, если я пополню баланс, разумеется.

 

Вот еще интересно. Если попадаешь на сайт по чьей-либо ссылке, то за первые два месяца действия полиса заплатишь как за один. Можете воспользоваться моей ссылкой:
https://mango.rocks/multi_referral_tg?promo=DYM7BB

 

По ходу дела я позвонил на номер телефона, указанный на сайте, и пообщался с менеджером. Что вам сказать - я люблю слегка неформальную манеру общения. Она тут как раз присутствует - и в разговоре с живым человеком, и в стиле изложения информации на сайте. Посмотрите, какую чудесную квитанцию мне прислали. На первый взгляд - всё обычно. Но что я вижу под датой? Боже мой, при чем тут это??? Но я прочел эти три строфы, оживил их в памяти, и, в общем, понял, что это хорошо. ))

Быть другом страховщиков, потому что они сильные и успешные

Когда-то, еще в юности, я в какой-то из книг встретил хороший совет: дружи с теми, кто умнее, богаче, успешнее тебя: эти люди будут тянуть тебя вверх; напротив, дружба с теми, кто ниже тебя по интеллекту и благосостоянию, будет мешать тебе в жизни, тормозить твое развитие. Это не всегда работает на 100%, но в целом, я считаю, это мудро.

Страхование - это крупный и устойчивый бизнес. В США из 100 компаний списка Fortune 12 - страховые, причем, на рынке большинство из них очень давно: средний их возраст - 125 лет. 

Представляете? Они просто непотопляемы. Кому-то когда-то в голову пришла гениальная мысль - посчитать риски и вероятности наступления страховых событий. Эти неизвестные гении поняли, что из собираемых премий они выплатят возмещения по случившимся событиям, а "остаточек" осядет у них в карманах. И все довольны. Все, кроме тех, кто заплатил за страховку "зря", т.к. ничего не случилось. И то, можно сказать, что они тоже в выигрыше, поскольку они заплатили за свое спокойствие. 

И это при честнейшем раскладе. Дальше у страховщиков включается фантазия и просчитываются разные новые интересные комбинации, которые сделают "остаточек" еще более внушительным. Отчего же так не работать? Отчего не богатеть? Отчего не занимать десятилетиями верхние строчки в рейтингах финансовых воротил?

Ну и следующий, логично вытекающий из предыдущих, вопрос: а отчего бы и нам не извлечь выгоду из их благополучия? Отчего не присоседиться к процветающему бизнесу? Отчего не "дружить с умными, сильными и успешными"?

Этот вопрос, в применении к страховому бизнесу, не дает мне покоя уже много лет. Я, как вы знаете, с разной степенью успешности пробовал применить свои силы в этой области. И занимался я этим исключительно в свободное время. Я помогал страховым компаниям страховать жилье, продавать полисы автострахования и туристические страховки. Сталкивался с различными сложностями, бросал одно и брался за другое, пока не сошел на нет мой последний проект. Выплаты мне как агенту не были огромными, но в семейном бюджете никогда не были лишними.

Шло время. Каждый раз, покупая страховку для той или иной жизненной ситуации, я думаю - вот он, прекрасный продукт, который меня со всех сторон устраивает и который не стыдно предложить другим! И опять всем будет хорошо, в том числе и мне, человеку, который помог связать компанию с конечным потребителем.   

И вот настало время встряхнуться и снова взяться за работу. Но теперь я буду заниматься более денежными видами страхования. Какими именно, расскажу немного позднее.  

Еще раз хочу вернуться к цифрам. 

По оценкам агентства «Эксперт РА», суммарный объем электронного страхования в России без учета ОСАГО в 2019 г. вырос на 40% по сравнению с 2018-м, до 17 млрд руб. А по результатам 2020 г. он, скорее всего, достигнет 30–35 млрд руб. - то есть, вырастет еще вдвое. 

А объем мирового рынка онлайн-страхования, по данным IBISWorld, сейчас составляет 31,3 млрд долл. На таком огромном рынке грех не попробовать заработать. 

Картинка для создания настроения:

Кража картины Куинджи. Вопросы.

Вcя страна была взбудоражена в воскресенье, 27 января. Именно в этот день молодой человек, имя которого скоро забудется, явно подражая сюжету из фильма "Старики-разбойники", хладнокровно снял со стены Третьяковской галереи картину Архипа Куинджи «Ай–Петри. Крым» и ушел с ней в неизвестном направлении. Смешно и горько.

Спасибо родной полиции и современным системам видеофиксации, буквально через несколько часов злоумышленник был обнаружен, а картина спасена. Страна облегченно вздохнула и потянулась на выставку любоваться картинами художника, на которые вряд ли при других обстоятельствах собралась взглянуть. Коллекционеры живописи, в чьем владении имеются картины Куинджи, радостно подняли глаза к небу, поскольку эти картины за пару дней хорошо поднялись в цене.

Но вот что интересно. В тот временной промежуток, когда о краже стало известно, и до того, как ее обнаружили, едва не успели поругаться якутская компания «Стерх» – страховщик рисков, связанных с выставкой экспонатов в Третьяковской галерее, и департамент музеев Министерства культуры РФ.

Страховщики поспешили заявить, что похищенная картина Куинджи была застрахована только на случай ущерба при транспортировке туда и обратно, погрузке-разгрузке, упаковке-распаковке, монтаже-демонтаже и временном хранении, а сам период экспонирования страховкой не покрывался. (Я не очень понял, чем временное хранение отличается от экспонирования. Разве при экспонировании картину переставали хранить?).

Директор департамента музеев Минкультуры РФ Владислав Кононов успел возразить, что картина была застрахована и на время выставки, но уже не "Стерхом", а страховым брокером Societe de Courtage en Reassurances S. A., который перестраховал риски "Стерха". И если бы страховой случай наступил, брокер возместил бы убыток в 12 млн. рублей.

Это не совсем похоже на правду. Корреспондент ТАСС, попытавшийся разобраться в ситуации, говорит, со ссылкой на свой источник на страховом рынке, что брокер не мог покрывать те риски, которые не покрывал прямой страховщик. "Компания "Стерх" заключать договор с брокером могла и должна была только на тех условиях, на которых закупка была объявлена. Если речь идет о перестраховочном брокере, то договор перестрахования следует за договором прямого страхования. Если в перестрахование через брокера передавался больший объем рисков, чем самим страховщиком принимался на себя, то эта сделка для страховщика невыгодна и вряд ли она могла быть заключена, так как в этом случае страховщику пришлось бы заплатить перестраховочной премии больше, чем он получил страховой премии.

Это я вам рассказал о сути спора. Там есть нюансы, которые, если их начать приводить, только запутают и без того запутанную ситуацию.

Хорошо, что все закончилось так, как закончилось. А то бы мы наблюдали, как одни юристы схлестнулись в споре с другими юристами. Тоже, кстати, забава, но лучше как-нибудь обойтись без нее.

А еще могло бы выясниться нечто, показавшееся лично мне подозрительным. ТАСС пишет: "Как следует из данных сайта госзакупок, "Стерх" получил за страхование экспонатов выставки Куинджи 695,5 тыс. рублей при страховой стоимости 161 картины в размере 3,231 млрд рублей и $15 млн. В конкурсе также участвовала компания "Ингосстрах" с предложением цены в 700 тыс. рублей". 

Вам ничего не бросается в глаза? На ваш взгляд, конкурс, который выиграла СК "Стерх", был чистым? У меня есть нехорошее чувство, что победитель конкурса знал о цене, предложенной "Ингосстрахом", а она, как мне кажется, не была публично объявлена. Ну да ладно...

Последнее, о чем хотелось бы сказать. А сколько реально стоит картина «Ай–Петри. Крым»? Кто-то говорит, что она была оценена страховщиком справедливо и ее стоимость составляет примерно 200 тысяч долларов, но есть мнение, что стоимость ее в пять раз выше, в районе 1 миллиона. 

Еще раз порадуемся за счастливый исход! 

Отказ в страховке из-за некоторых черт чьего-то национального характера

На картинку не смотрите пока, речь пойдет не о Максиме Виторгане, а о других людях. Почему я эту картинку тут разместил, надеюсь, поймете позже.

Прекрасная и незамысловатая история приключилась тут в Лондоне. Кому интересны подробности, идите сюда, а если без подробностей, то расскажу сам, в двух словах. 

В общем, какие-то бравые парни-англичане стали задирать в кафе наших, не зная до поры до времени об их национальной и гражданской принадлежности. Наши нехотя встали и пригласили англичан выйти и разобраться на свежем воздухе. И тут англичане догадались задать главный вопрос: "А ю фром Раша?". Получив утвердительный ответ, мгновенно скисли и отказались от дальнейшего обострения. Покинули бесславно поле боя, так и не начав его.

Но самым интересным (для меня) был приведенный в конце рассказа комментарий другого британца: 

 "С русскими никто связываться за границей не хочет. Потому что вы сразу же бросаетесь в драку. Те же французы или немцы злятся от шуток и насмешек, но молча сидят и продолжают кушать, например в том же кафе. А русские сразу же идут колотить задир. Кстати, большинство страховых компаний в последнее время вносят в свои договора поправки, в которых указывается, что драка с русскими туристами к страховым случаям не относится. Уж слишком часто выплачивать приходится!".

Самые нестандартные запросы клиентов в 2018 году

Мы уже привыкли слышать о необычных запросах клиентов западных страховых компаний - кто голос застрахует, кто грудь или попу (мне всегда было интересно, как на практике фиксируют состояние частей тела - ну, там, полноту, кривизну? как описывают? фотографируют ли? и т.д.). Страхуют картины, бриллианты, себя от наступления или ненаступления того или иного события (цунами, сход лавины, свадьба...).

Но вот и до нас докатилась мода на экзотические запросы. Вот смотрите, чем нас порадовали клиенты страховых компаний в 2018 году:

В компанию «Либерти страхование» обратился клиент, который ехал в жаркую страну и боялся за свои волосы – их он и решил застраховать. (Вопрос у меня так и остался: как  документально зафиксировать "эталонное" состояние волос, их густоту, цвет, упругость, длину, скорость роста, а также пределы колебаний этих параметров?). 

В той же СК были получены запросы на страхование собак и котов от укуса клеща, благополучное путешествие коров в самолете и свиней в автомобиле. Были пожелания застраховать часы на руке бизнесмена (вдруг отберут, или разобьют, или украдут), паспорт в кармане путешественника (от выпадения?), выставку динозавров (звучит-то как!). Однажды попросили застраховать сборный груз: грибы шампиньоны, жуки, трубы, сантехника. Запросы на страхование елок под Новый год - вообще обычное дело.

А компания «Югория» смогла удовлетворить запрос клиентки, которая хотела застраховать свою семилетнюю внучку от непоступления в вуз. Женщина объяснила, что недовольна успехами девочки в первом классе. Компания предложила ей программу долгосрочного страхования жизни, с помощью которой будущая студентка сможет получить финансовую поддержку по достижении 18 лет. 

В компанию «Абсолют страхование» обратился клиент, который хотел застраховаться от риска падения курса биткоина. (В принципе, на финансовом рынке есть инструменты, страхующие риски падения актива, так что можно было обойтись без обращения в страховую компанию).

Некоторые клиенты попали в нестандартные ситуации, несмотря на то что страховались по вполне стандартным программам. В частности, в компанию «Сбербанк страхование жизни» обратился клиент, который получил травмы, когда разнимал дерущихся кошек на дачном участке соседа. Еще одному страхователю пришлось залечивать раны после того, как ему наступила на ногу корова. Также компании пришлось урегулировать страховой случай «ушиб подбородка». 

Обо всем этом я узнал благодаря сайту http://www.insur-info.ru

Между прочим, чем не идея страховой ниши? "Страхуем то, чего не страхуют другие". Как-то так.